中國房貸利率突降:史詩級救市?最後的輓歌?(圖)
【看中國2024年2月21日訊】2月20日,中國央行公布最新貸款市場報價利率(LPR),1年期貸款市場報價利率(LPR)報3.45%,上月為3.45%;5年期以上LPR報3.95%,上月為4.2%。5年期以上LPR較上月下調25個基點。
繼去年6月份降息10個基點後,LPR時隔8個月再度下調利率,也創下了LPR掛鉤房貸利率以來最大的降息!
據瞭解,房貸利率採用LPR定價模式始於2019年10月,新的房貸全部採用LPR定價模式;對於存量房貸,從2020年下半年開始,很多銀行也開始批量進行轉換,所以目前大多數人的房貸都是採用LPR定價模式。
中原地產首席分析師張大偉表示:「本次降息之前LPR已是歷史最低水平,LPR 5年期再次降息,影響在全國首套房貸利率已經是‘歷史最低點’基礎上再次降低25個基點,堪稱史無前例!」
雖然市場一直預計會降息,但沒有預計到會降低25個基點這麼多,而且是房貸為主的5年期單獨降息,房地產市場期望在一線城市全面調整限購後,疊加降息出現一次比較明顯的小陽春。
中國官方媒體聲稱,這次的5年期單獨降息,是規模最大的一次降息。對於房地產市場的影響,主要有四點:一是過去非對稱降息都是只降一年期,而本次只降5年期,對於樓市來說可以說是最近幾年來的最大利好;二是主要影響一線和二線城市, 2023年全年房地產政策超1000次,大部分是寬鬆政策,全國在本次降息之前已經出現了首套房利率普遍在3.6%-3.7%左右,只有少數一二線城市還維持在lpr周圍,三四線城市房貸利率已經普遍低於3.7%,再跌也很難吸引購房者入市;三是5年期房貸的超預期大幅度降息代表了樓市在政策底部後,很快將出現市場底部;四是樓市政策加碼,更多政策有望出臺。
針對存量購房者而言,易居研究院研究總監嚴躍進指出:「存量房貸利率是否會有下調,這個要看銀行的具體定價規則。部分銀行的重定價日會選擇最新一期的LPR進行,那就有機會。而其他銀行若是其實還是會參考今年年初的LPR,那麼本身就沒變化了。一般而言,銀行調整比較滯後,不會馬上跟著LPR去調。」他指出,未來三年看,房貸利率會保持這個低位,甚至很多城市房貸利率都已經達到3.5%左右,已經非常低了。要對房貸市場保持信心,同時要充分利用這次降息,這是史上最強的降息週期,購房者也可以利用這個低位,進一步降低購房成本。
然而,有不少人注意到,此次LPR調整後,用戶的房貸利率並非立即調整,存量房貸的房主還要等一年(存量房貸,即已經存在的房屋貸款,是指銀行已經發放的個人住房貸款中尚未還清的部分)。本次5年期以上LPR下調意味著,要等到房貸合約的「重定價日」,個人的房貸利率和每月房貸才會隨之下行。因為據報導,房貸利率的「重定價日」是每年的1月1日,所以,對於存量房貸來說,會在利率重定價日當天,按照最新LPR報價利率加上合同約定的基點得出新的利率,在下一週期執行,即2025年。
所以有網友表示,這次MLF沒降,一年期LPR也沒降,只是長期貸款利率下調,可謂是針對買房人的定向降息。但是,官方在2月份才宣布下調長期貸款利率,對今年存量房的房主來說誠意顯然不足——他們還不得不按原利率多還一年的房貸。
名為「跟隨我一路向北」的網友則表示,這次大幅降息,存量房貸的房主高興不起來——今年不會跟著降房貸利息。他們是按去年12月份的利率來還今年的房貸,要等到2025年才能享受3.95%的利率。所以,這只是一種畫餅充飢式的安撫罷了。而過了一年之後,誰知道利率將會怎麼變呢?
對於這種突如其來的所謂「史上最猛的一次降息」,中國城市房地產研究院院長謝逸楓:「從目前中國經濟、房地產形勢看,未來2年-3年內將保持低位水平。」他甚至語出驚人:「現在不買房,五年又白忙。目前沒有買房的首次、改善型購房者,應該把握好入市買房的好時機,避免錯過市場的低谷期,政策寬鬆的優惠期,房價的高性價比期。」
各位,看了這位所謂「磚家」的搖旗吶喊,你不妨好好思忖一下:中國樓市是真的會因此觸底反彈,還是又在準備新一輪的降維式韭菜收割,為這幢即將傾覆的大廈奏響最後的輓歌呢?
責任編輯:宇真
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