以養老為名的儲蓄 造福百姓還是坑民陷阱?(圖)
北京當局推出的養老儲蓄業務正式開啟,但中國民眾的反應普遍不佳。(圖片來源:Getty Images)
【看中國2022年7月31日訊】(看中國記者丁曉雨綜合報導)繼養老理財、個人養老金賬戶之後,北京當局推出的養老儲蓄業務正式開啟。該業務為定期存款類產品,最短5年、最長20年。五大國有銀行將在今年11月起在指定城市開始試點。但通知公布後,中國民眾的反應普遍不佳。
近日,中國銀保監會和人民銀行聯合發布《關於開展特定養老儲蓄試點工作的通知》,啟動特定養老儲蓄試點,明確由工、農、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養老儲蓄試點,單家銀行試點規模不超過100億元,試點期限為一年。
該款特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型,產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔,產品利率略高於大型銀行五年期定期存款的掛牌利率,亦即略高於3%。
儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。試點開始時間為2022年11月左右。
據《第一財經》報導,光大證券金融業首席分析師王一峰認為,銀行體系資金本身具有「借短貸長」的特點,長期限的養老儲蓄降低了存貸期限錯配,但由於很難提供對應高收益資產,預計長期養老儲蓄的收益率也很難顯著提高。
目前中國銀行定期存款最長為5年,更長期限沒有可比產品。從定價的角度看,長期國債利率水平明顯低於一般存款,憑證式國債、協議存款、5Y定期存款可以提供一定定價參考。相比這些產品,養老儲蓄定價不會明顯偏離。
王一峰認為,雖然養老儲蓄具有保本保收益的特點,更適合老年風險偏好低的客群,但對老年人來說,做長期養老儲蓄意義不大。
早在今年3月初開始,中共監管部門就開始密集「預告」即將推出養老儲蓄。
據《證券時報》報導,3月2日,銀保監會主席郭樹清在國新辦新聞發布會上透露,養老儲蓄試點即將啟動。
3月4日,銀保監會、人民銀行發布的《關於加強新市民金融服務工作的通知》稱,支持商業銀行研究養老儲蓄產品,探索開展養老儲蓄業務試點。
3月25日,銀保監會新聞發言人在答記者問中透露:「養老儲蓄試點即將啟動,主要面向中低收入人群的商業養老計畫試點正在抓緊籌備。」
5月10日,銀保監會正式發布《關於規範和促進商業養老金融業務發展的通知》,明確將「支持和鼓勵銀行保險機構依法合規發展商業養老儲蓄、商業養老理財、商業養老保險、商業養老金等養老金融業務」。
5月13日,銀保監會相關負責人再次表示,正在會同人民銀行研究推出特定養老儲蓄業務試點。
當局如此著急推出超長期限的儲蓄業務,原因只有一個:要堵的窟窿太多,沒錢了。只能打民間散資的主意。但用什麼樣的方式,才能讓民眾乖乖將手裡的錢送進自己的口袋?
中國股市早已血流成河,房市也寸草不生,「P2P」、村鎮銀行更是讓老百姓心有餘悸。據報導,今年4月,河南多家村鎮銀行發生儲戶無法取出存款的情況,甚至因此引發儲戶上街抗議。事件涉及的存款金額總計約400億元。最後北京官方宣布先行分批墊付,試圖平息民怨。
現在,當局唯有借民眾尚存的對國有大行的信心,用低風險、資金安全為餌,藉以養老的名義,誘導民眾購買超長期儲蓄產品。
有網友評論說:現在國有大銀行都是與其他商業銀行一樣,變著花樣「吸存」中、老年人「節衣縮食」摳出來那點錢。悲哀啊——別再打老年人的主意了!
有網友表示:「加上養老儲蓄幾個字,又有行政干預,這樣的陷阱現實中出現過很多回了。」
有網友質疑,略高於3%的利率趕得上通貨膨脹嗎?
還有民眾說,「錢放哪都比放銀行安全」、「5年都說不定取不出來,還20年」、「怎麼不去鄭州試點?」、「是我看著太像傻子了嗎?」、「天天計算老百姓」。
来源:看中國
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